Наш новый глобальный проект

Эта приятная новость застала нас еще в Мексике — Банк Канады опустил процентную ставку на заем для других банков и фин. учреждений до 0.75%, что скорее всего повлияет на процентную ставку «моргиджа» (ипотеки), как с фиксированным «rate», так и с плавающим, а так же на процентную ставку кредитных линий и прочих финансовых продуктов. Простым языком, кредиты в банке можно будет взять под меньший процент, если, конечно, такой кредит посчастливиться получить.

К чему нам вся эта радость? А мы еще до данной новости начали подумывать о первой ипотеке, и в данный момент находимся на этапе сбора информации. В наших планах вырисовывается новый или выстроенный под заказ небольшой дом с бейсментом площадью до 1000ft (до 100 м2). Жить хотим здесь же, хоть в соседнем Винклере выбор домов больше, да и цены пониже, но этот город нам не очень нравится, так что решили остаться в тихом и спокойном Мордене.

Пишу я это все не с целью похвастаться нашими планами, а ради все того же сбора информации. Хотелось бы узнать, что бы такого почитать, посмотреть, полистать, с кем бы поговорить, чтобы в вопросах покупки недвижимости в Канаде быть ну не совсем уж пеньком. Пока что вырисовывается несколько вариантов:

  1. Поход в банки, консультация по вопросам «моргиджа» с клерками банков;

  2. Вебинары и личная консультация со всем известным Виктором Шефером;

  3. Просмотры предложений агентств недвижимости.

  4. Встреча со строителям и/ строительными фирмами.

 

Где еще можно покопать информацию?

 

Comments ( 30 )

  1. ReplyКошка

    На rusforum.ca почитайте комментарии Елены Палагнюк в разделе "жилье". Профессиональный риелтор дает подробные ответы на вопросы.

    • ReplyRepo4ka

      Да, да, я уже ее прочитала. Спасибо!

  2. ReplyRick

    Dont over extent yourself. The banks may give you a mortgage that you can afford at the 2.99% interest. but if it goes up to 5% - 6% can you still afford the house? remember you need to include property taxes, school taxes. All utilities. (water, Hydro, Gas, Insurance, phones, cable) . as well as some type of savings for repairs to the home if needed. But you can beat being a home owner.

    • ReplyRepo4ka

      As usually, thanks a lot for a good advice. A bank has counted a maximum housing price, which we can afford and we are going to buy 40 000 cheaper of this sum. So I already think about future probable challenges.

    • Replyfotojeeper (@fotojeeper)

      The same thoughts. Also, don't forget you're getting some benefits, buying your first house only. So it can be better to live few more years, renting a house, and buy something more interesting once you financial position became more solid.

      • ReplyRepo4ka

        In any case, I don't want to spend almost all money for a mortgage, I want to save it for travels and want to help my parents and to save for our retirement. I really don't need a big house with 3 garages and landscape design, a small one will be enough for me )

      • ReplyRepo4ka

        And one year of renting house is minus 10 000$ for us )

        • Replyfotojeeper (@fotojeeper)

          not exactly. Check any "Mortgage Calculator" - you'll see the first year you'll cover just few thoudands of the credit's body and 5-6 times more for bank interest. Don't forget about property taxes too.

          • ReplyRepo4ka

            In any case, we have to pay taxes, the difference is only in insurance. If you have a downpayment only 5%, you have to pay for extra insurance. But we have already counted and figured out, that it`s still less than renting expenses.

  3. Replyfotojeeper (@fotojeeper)

    Посмотрите в сторону RRSP. Хороший вариант собрать денег на downpayment, не заплатив с них налогов. Я слегка озаботился примерно той же задачей и вижу, что игнорировать RRSP не стоит. Коротко - деньги, отложенные в RRSP, не облагаются налогом (в конце года придёт хороший возврат) и можно снять 25000 (либо 25000 + 25000 в случае мужа с женой) на покупку первого дома. Банки дают кредиты под RRSP кстати. Минус - сумму, вытащенную из RRSP, придётся вернуть в него обратно. Но - в течении 15 лет.

    • ReplyRepo4ka

      Уже смотрели. Но вот какая штука получилась. Ни в коем случае нельзя превысить годовой лимит RRSP, иначе посчитают за сокрытие налогов. А годовой лимит устанавливается из Tax Return за прошлый год, а в 2013 году мы жили в Канаде аж 3 недели, так что в банке нам сказали ждать следующего Tax Return

      • Replyfotojeeper (@fotojeeper)

        не понял - так сейчас RRSP за 2014, который вы прожили в Канаде полностью.

        • ReplyRepo4ka

          Tax Return (Notice of assesment) за 2014 год будет в мае-июне. Декларации только до 30 апреля подают. Вот нам и сказали, приходите летом, когда получим эту бумажку

  4. ReplyElaine

    есть еще Tax Free Savings Account (он подходит для накопления денег на путешествия, авто и т.д.), например в RBC, там тоже годовой лимит по вкладу, но когда с него снимаешь, то такс не берут, а с RRSP если возьмете, то такс снимут, можете прочитать на сайте RBC, там подробно описаны преимущества и разница между эти сберегательными счетами, или в любом другом банке

    • Replyfotojeeper (@fotojeeper)

      с RRSP такс не снимают, если речь о покупке первого дома.

      • ReplyRepo4ka

        Да, нам тоже говорили, что такс снимут в конце, когда деньги будут использоваться для пенсии

        • Replyfotojeeper (@fotojeeper)

          Тоже верно. Но как возможность насобирать лишние деньги на downpayment - механизм полезный.

          • ReplyRepo4ka

            Я даже нашла в интернете - это называется Home Buyers’ Plan. Надо про такое написать отдельно

    • ReplyRepo4ka

      Мы там,в RBC как раз и были, выясняли все и пришли к выводу, что нам дешевле downpayment в кредит взять,чем накапливать по 3000 в год на всяких такс-фри аккаунтах и платить по 10 000$ в год за рент жилья.

  5. ReplyDima Zakharov

    У меня вот такие прикидки. Даже при 2,4% моргедже и 150 000 дебита - ваш процент в месяц - это 300 долларов. Примерно 200-250 долларов будет налог на дом. Плюс ком услугли, которые вы можете не платить сейчас рентуя + 100. Плюс страховка, раз она вам нужна. Все вместе - это 700-800 долларов только основных платежей, без всякого погашения долга. Плюс вы недополучаете деньги, котоыре могли бы заработать размещая ваши накопления на депозитном счете. Плюс на ремонт дома надо откладывать всегда, потмоучто не известно что где когда протечет, снесет крышу, подстричь лужайку(или купить газонокосилку) и тд. Еще, если вы захотите переехать, то 5% от стоимости дома придется заплатить риелтору. В итоге получается, что финансово может быть выгодно снимать ( в Канаде это часто так), а вот эмоционально да - хочется свой уголок.

    • ReplyRepo4ka

      По моим подсчетам, нам рент стоит ровно в два раза дешевле покупки собственного жилья в кредит. Можно и всю жизнь жить в арендованном, я бы и дальше так жила, если бы ни одно но - через 25 лет мы станем владельцами хоть какого-то капитала, который в случае чего можно продать, переехать в апартаменты для старичков и обеспечить себе безбедную старость, путешествуя по миру, как это сделали все старушки, которых я здесь знаю. Эмоции в данном случае не причем - только грубый холодный расчет. )))) Что касается ваших подсчетов, здесь не совсем все правильно: почти всегда в арендованном жилье платишь за Hydro (электричество), что является самым дорогим коммунальным платежом. Некоторые соседи умудряются в апартаментах платить по 150 баксов зимой в месяц, вода и вывоз мусора - это копейки по сравнению с электричеством. Проценты на депозитных счетах здесь стремительно приближаются к нулю, особенно сейчас, когда Канадский банк опустил главную процентную ставку до 0,75% - так что можно забыть о таких доходах. В нашем случае мы покупаем дом от строителя, без посредничества риелтора, и новый дом первое время ремонтные работы не предусматривает, а только обстановку мебелью, что в нашем случае не большая проблема, ибо мы - минималисты.

  6. ReplyDima Zakharov

    Если 25 лет эти деньги которые будете платить сверх рента будете грамотно (или хотя бы держа на максимальном депозите)инвестировать, то вы заработете больше и на руках у вас к старости останется больше. Никто ведь не знает, что будет с ценами на недвижимость. При покупке дома, конечно, вам ремонт не понадобится. Но за 25 лет вы гарантировано будете тратить деньги на его обслуживание. Через 25 лет когда вы выплатите свой кредит, у вас уже будет не новый дом, а 25 летний. Или например учитывая инфляцию, ваши деньги которые вы вкладываете в дом обесцениваются каждый год, по сравнению с тем если бы вы их тратили. Покупка дома - это не такая однозначная и выгодная инвестиция как вам кажется, даже у Шефера на сайте есть калькулятор - покупать или рентовать.

    • ReplyDima Zakharov

      Опять же, 25 лет платя за этот дом вы обрекаете себя на полное осутствие мобильности в выбора места жительства. И если завтра вам или Роме предложат работу в с зп в 2 раза больше, вы либо потеряете на покупки дома либо не станете больше зарабатывать. Таких нюансов очень много. Желаю вам все это учесть и сделать правильный выбор.

      • ReplyRepo4ka

        Нюансов действительно очень много, и, судя по всему, вы про некоторые из них не знаете. В Канаде есть такое понятие, как перенос кредита в одном банке. Знакомый взял дом а кредит в Винклере и через пару месяцев нашел работу в Альберту, уехал вместе с кредитом без проблем. Мобильность от этого никак не пострадала.

    • ReplyRepo4ka

      Ну не будет человек откладывать на депозит столько же, сколько он будет платить за моргидж. Это факт, основанный на человеческой природе. Если есть столько свободных денег, сразу же покупается дорогая машина, потом концерты, шопинг и т.д. Деньги уходят быстро, если они есть. А когда ты привязан обязательствами, платить будешь по-любому. И Вы не считаете, что за 25 лет рента Вы уже выплатить стоимость дома какому-то дяде.

      • ReplyDima Zakharov

        Только рентом за 25 лет вы не выплатите суммарную стоимость дома для вас учитывая все расходы: процент по кредиту+налог+страховка+доп утилиты и тд. Плюс ставка плавающая, и может резко подскочить в любой момент, тогда как рент останется фиксом.Если бы у вас сейчас было на руках 250 тысяч, и вы бы понесли за дом, тогда да можно было бы сравнивать. Про перенос я в курсе, но дам ведь надо продать, чтобы кредит перенести. Чтобы продать надо заплатить за лоера и релтора. Поправьте меня, если никакие расходы тут вы не понесете. Плюс процент по кредиту в том месте где перенос кредита возможен, может быть выше чем у другого Юниона в котором он не возможен.

        • ReplyRepo4ka

          Еще как выплатишь: 8000$×25 лет = 200 000. Учитывая, что апартаменты, которые мы снимаем, стоят гораздо дешевле, хватило бы и на страховки, и на прочие расходы. Но дом будет в 2 раза больше, учитывая бэйсмент и соответственно дороже, хотя можно было взять и подешевле. Процентную ставку можно взять не плавающую,а фиксированную, как все и делают, т.е. на ближайшие 5 лет - никаких сюрпризов. После 5 лет можно поменять банк, банк это знает и начинает с вами торговаться, поэтому можно себе оторвать хорошие условия. Фиксировать цена на рент - это не совсем так, вернее совсем не так. Он постоянно дорожает. Обычно раз в год идет повышение и ничего ты с этом сделать не можешь

        • ReplyRepo4ka

          Про перенос - это правда, но не забывайте, что дома дорожают в цене. Если продавать относительно новый дом, потери можно почти не почувствовать. Услуги риелтора на самом деле оплачивает покупатель, вы просто добавляете их к стоимости дома. Так что не все так страшно и канадцы это подтверждают: они постоянно переезжают с места на место, путешествуют со своими моргиджами.

  7. ReplyKim

    ! am a native Canadian and a home owner and my advice to you is to be very cautious! The recommended amount of a down payment has always been 20 %. It has only been dropping because the price of housing relative to income has been increasing. In my opinion, if you can't afford at least 10 %, then you should not buy a house. I would not even think about taking out a loan for a down payment. If you don't have the cash, don't buy! Also, be sure you have at least 6 months savings set aside, in case one of you gets, sick, injured or loses your job or you will lose the house if you miss mortgage payments. The price of home-ownership is always more than rent - there is no way you would be able to pay the mortgage, property taxes, utilities, insurance and maintenance for your current rent amount. A good way to tell if you can afford a house, is to pretend you already do. Put aside all the money it would cost, minus your current housing costs, for 6 months. If you cannot comfortably do this, you can't afford a house yet. If you can, then you have the beginnings of a down payment. A newly built house will not require the immediate maintenance of an older one, but it will need a lawn and regular savings for repairs down the road. I don't want to scare you, just to save you headaches in the future. Good luck with whatever you decide to do!

    • ReplyRepo4ka

      Thanks a lot for your suggestion. As I wrote, we decided to buy even cheaper house, than we can afford, according to a mortgage calculator. I did it on purpose, as you wrote, to feel comfortable, we can pay for it even without my salary. I just don't understand your idea about the down payment. We will have 20% for down payment in 2 years, not now, not because of a low income, but because we started working only a year ago. Why we have to lose money for rent, which at least is 16000$ Per 2 years, when we can borrow 5% down payment + mortgage insurance and it would be much cheaper for our budget, than 16000$ renting cost?

Добавить комментарий