Покупка первого дома в Манитобе. Первые шаги

Впереди у нас, если повезет, главная финансовая сделка всей жизни, поэтому к вопросу покупки первого жилья в Канаде я стараюсь подойти с полной серьезностью: читаю, слушаю, общаюсь. По мере того, как информация накапливается, пазл в голове складывается, и процесс получения первого моргиджа (ссуды на жилье) продвигается, я решила делать заметки в своем блоге, которые систематизируют весь объем полученных знаний о покупке недвижимости в Канаде и наверняка пригодятся многим будущим и нынешним иммигрантам. Совсем не факт, что нам моргидж дадут (хотя вероятность достаточно высокая), тем не менее структурированная информация может быть полезна и мне самой в будущем, если придется снова воевать за кредит.

PS: дальше никакой теории, только практика и личный опыт.

Мечты о доме

Когда пора начинать думать о будущем доме? Наш ответ — где-то на середине иммиграционного процесса (ближе к выходу), когда чемоданы еще рано собирать, но вероятность отказа в получении визы уже крайне мала. Вы можете вырезать картинки из журналов, визуализировать, начать устанавливать «контакт со Вселенной», сообщая ей о своих желаниях, но еще лучше начать собирать информацию. Я очень рекомендую посмотреть вместо традиционного вечернего скаченного фильма вебинар моргидж-брокера Виктора Шефера:

 

 

Зачем так рано? — спросите вы. Все для того, чтобы вы понимали, как работает такая непонятная нам канадская система взаимоотношений банк-человек, и уже с трапа самолета бежали открывать первую кредитную карточку, дав жизнь своей канадской кредитной истории.

 

Конкретные шаги

Именно создание кредитной истории будет важным шагом к покупке первого дома, поскольку она дает представление банкам и прочим финансовым учреждениям, насколько вам можно доверять. Если балл (credit score) высокий — значит одалживаете у системы в разумных пределах и выплачиваете долги регулярно, если оценку вам выставили неудовлетворительную, банки на всякий случай предпочтут с вами не связываться.

В разных источниках читала, что идеальным вариантом считается, если в семье будет по 2-3 отдельные кредитные карты (и отдельные счета) на каждого взрослого члена семьи, тогда у каждого будет идти своя кредитная история. Кредитками нужно пользоваться хотя бы раз в месяц (сумма не имеет значения), чтобы это «ушло в историю».

У нас сейчас 3 отдельных кредитных счета (аккаунта) на семью: 2 у Ромы и один у меня. Один мы открыли сразу по приезду (под закрытый депозит в 1000$), второй, когда я вышла на работу (через полгода после приезда), а последняя карта пришла пару месяцев назад, хотя мы подавались на нее еще черти когда. В ближайшее время новые карты открывать не собираемся, хоть за этими бы уследить.

Честно признаться, налички у нас теперь почти нет. Можно по пальцам пересчитать случаи, в которых нам нужны пластиковые деньги, а в остальном кредитки отлично справляются, и удобно наблюдать за тем, куда уходят деньги.

 

Планирование бюджета

Так мы плавно перешли к последнему пункту в сегодняшнем списке — планированию семейного бюджета. Очень многим эта затея не нравится, и я не настаиваю на своем финансовом хобби, но это именно тот случай, когда нашей семье планирование очень пригодилось. С ежемесячным подсчетом расходов, мне не составило труда посчитать какой ипотечный платеж мы потянем на данный момент. Даже с учетом того, что некоторые переменные мне точно не известны (коммунальные платежи, налоги и т.д.), я все равно знаю, что мы вытянем моргидж и еще получится что-то откладывать, как я в принципе всегда и хотела.

Вот такие первые шаги были предприняты нами до того, как созрела идея о необходимости покупки дома, но это уже вторая часть повествования. А какие у вас были первые шаги? Готовились ли заранее к покупке дома или это было спонтанным решением?

 

Comments ( 6 )

  1. ReplyКошка

    Я открыла сразу кредитку, но пользоваться ею как-то сразу не сложилось. Что-то в ней работало неправильно и в магазинах ее автоматы принимали через раз, если не реже. Поэтому пользовались только картой мужа. Я ходила в банк с жалобой.В банке меня неопределенно послали ( надо отправлять в Торонто, они потом пришлют новую), настаивать и выпытывать у них адрес у меня тогда не было ни времени, ни сил и я попросила карточку аннулировать. Сделали сразу же, легко и быстро...и вот два года спустя я сходила к моргидж брокеру узнать, какие у нас шансы на займ. Каково же было мое удивление, когда они мне сказали, что та самая первая карточка до сих пор в системе за мной числится и даже дает мне дополнительные баллы! Это при том, что движение средств по карте отсутствует полностью. Я к чему веду, даже не обязательно регулярно пользоваться картой. Лишь бы она была и долг по ней был вы плачен вовремя

    • ReplyRepo4ka

      Да, я много таких историй слышала. Но тот же моргидж брокер мне рассказал один нюанс: если у тебя хорошие условия: например, приличный первый взнос и ты хочешь одолжить у банка, скажем 70-80% от суммы, то тогда достаточно и среднего credit score (к примеру, 700). А чем меньше у тебя денег и чем хуже условия (мало живешь в Канаде и т .д.), тем больший score им нужен, чтобы одобрить моргидж (скажем, 750), и тут уже влияют разные мелочи, на которые стоит обратить внимание. В Вашем случае им было достаточно того credit score, который у Вас был, а может быть я пошла бы с такой одной картой, и мне бы не дали кредит. Вот так я понимаю эту ситуацию.

  2. ReplyElaine

    Аня, а расскажите немного о займе на первый взнос за дом. Я, если честно, впервые слышу о такой возможности, если бы знали, возможно тоже бы воспользовались такой функцией, когда покупали дом. Как потом и этот долг выплачивать и какую он составит процентную часть от всей ипотеки? А такую функцию дает банк, которому вы будете выплачивать ипотеку? Спасибо заранее

    • ReplyRepo4ka

      Такая возможность есть, я как раз о ней рассказала в новом посте.

  3. ReplyVolodymyr

    Аня, большое спасибо за ценную информацию. С нас пончик по приезду (тьфу-тьфу...).

    • ReplyRepo4ka

      Договорились )

Добавить комментарий