Знакомство с канадской медициной и банковской системой

16 декабря 2013…

Привет всем! Не переживайте, я не заболела, просто неудачно начала знакомство с канадской медициной, а еще разобралась в своих счетах, но обо всем по порядку.

Сегодня на дворе лето: солнце и минус один, такой жары мы еще здесь не видели. Но потепление кратковременное, уже через пару дней температура опять упадет до двух десятков. Тем не менее, приятно наконец то побродить по улицам города, не включая «вторую передачу», можно рассмотреть домики канадцев. Первое, что бросается в глаза: отсутствие заборов, после наших трехметровых ограждений зрелище действительно непривычное. Не всегда понятно, где проходит граница между территориями соседей, но канадцы по этому поводу не очень переживают, они ведь friendly. Как-то вечером рассматривала я дерево, увешанное прикольными скворечниками, и взгляд сфокусировался на окне, через которое хорошо просматривалась комната. На диване сидел дедок и улыбаясь, махал мне рукой. Т.е. они даже на ночь в комнатах не занавешивают окна, тем более что окна спален, как правило, не выходят на пешеходные улицы. При этом канадцы очень ценят личное пространство: заходя в наш дом, всегда спрашивают, куда им можно пройти, а куда нет.

 

Confederation Place

Confederation Place

Зимний Морден

Зимний Морден

 

 

Post boxesПервое дело, которое мне удалось сегодня сделать — это отыскать свой почтовый ящик. Именно отыскать, т.к. система нумерации ящиков здесь очень странная, она абсолютно не соответствует твоему адресу. Мы, например, живем в апартаментах №5, а у ящика номер 6. Эту цифру они пишут на бумажке, которая выдается на почте вместе с ключами. Все ящики располагаются где-то в одном месте, у дороги, а не как у нас возле каждого дома или в подъезде — почтальонам проще. Как мне объяснили друзья, у каждой группы ящиков есть еще большая секция, куда помещают посылки, а тебе в ящик кидают ключ для доступа к ней.

С ящиками разобрались, пора известить центр иммиграции о смене адреса. К этому центру у меня еще одно дело, поскольку он организовывает Русский Новый год, куда мы думаем пойти. Билеты я не купила, т.к. забыла с собой денюжки взять, придется еще раз наведаться.

 

Знакомство с канадской медицинской системой

Последний пункт — Agassiz Medical Centre, где как-то надо умудриться найти себе семейного доктора, который бы вел нашу семью. Эта проблема известна всем иммигрантам, которые хоть как-то интересовались жизнью своей провинции до отъезда. Семейных докторов очень не хватает, поскольку все стараются уехать в США, где зарплаты больше. В Канаде медицина бесплатная, поэтому и з/п у докторов низкие, а платной медицины здесь просто нет, от чего наши иммигранты очень страдают.

 

Agassiz Medical Centre

Agassiz Medical Centre

 

 

Вот я и пошла в этот центр поинтересоваться наличием свободных докторов. Ясен пень, что их не оказалось, но меня удивило, что даже в wait list нас не записали, т.к. мест в ближайшем будущем даже не предвидется. Сказали мониторить ситуацию, дали номер телефона. В этот же день начала я интересоваться у знакомых, как они с этой проблемой справляются. Кто-то через знакомых попросился к доктору, а кто-то уже 10 лет живет без family doctor, а только посещает Walk Clinic. Как мы будем выходить из этой ситуации еще не знаю, пока в планах не болеть.

Этот медицинский центр и есть Walk Clinic, о котором пишут так много «хорошего». Вид действительно удручающий: в холле сидело человек 30 в ожидании своей очереди: были здесь и беременные, и дети, и старики, правда, никто не умирал и не истекал кровью, просто сидели и ждали. На лицах у всех одно выражение, по которому можно догадаться, что ждут они довольно долго. Правда, сидели они в хороших мягких креслах и не суетились в панике, кто за кем занял очередь.

Последнее полезное дело, которое у меня сегодня получилось закончить — разобраться в моих непростых отношениях с банком. Пришлось убить немало времени, но, к счастью, на сайте банка в итоге оказалась вся необходимая информация. Поделюсь своими соображениями, может кому-то пригодится.

 

Отношения с банком RBC

Сразу по приезду, в банке RBC, дабы начать делать положительную кредитную историю мы открыли себе secure credit card — это кредитная карта, которая выдается под депозит. Т.е. мы «закрываем» в банке определенную сумму денег и на эту сумму нам открывают кредитный лимит. Через год этот депозит можно забрать, а кредитку оставить и даже повысить кредитный лимит. Правда процентные ставки здесь сильно отличаются от украинских, они здесь чисто символические. Еще хотелось бы себе карту с cash back, т.е. какой-то маленький процент от суммы покупок, совершенных с помощью кредитки (обычно 1-2%), тебе возвращают в конце месяца или года. Кроме кредиток, Роме нужна была еще дебетовая карта, куда бы он получал зарплату. Ну и интернет-банкинг необходим, чтобы этими всеми счетами управлять.

Вот такой текст я озвучила менеджеру банка, который оформлял наши карты. Он говорил очень быстро, так что приходилось многое переспрашивать, в итоге, вроде, все стало понятным. Внесли депозит, подписали ворох бумаг, получили временные карты и два аккаунта в интернет-банкинге. Захожу дома в наши аккаунты, а там вообще все непонятно: на каждого по три счета, к которым позже добавился еще четвертый. Пришлось перечитать много электронных страниц, чтобы понять что к чему. 

Вот наши счета (у каждого по 4):

1. Checking (вид Signature No Limit Banking) — она же дебетка. Первые полгода нет monthly fee, потом 11$ при наличии других карт банка (а так 15$ в месяц), unlimited banking transactions, free debet per month.

2. Saving (вид Day To Day Saving) — карта для накопления, правда с таким процентом (до 3000$ — 0,025%, свыше — 0,050%) interest не вижу в ней никакого смысла. Этой картой можно пользоваться, как и дебеткой, но многие транзакции совершать с ней совсем не выгодно (2$ за electronic transactions).

3. Credit (Master Card Cash Back) — собственно, кредитка. Здесь вопросов нет и не было. 21 день для беспроцентного погашения кредита с момента уведомления, 2% cash back при покупке продуктов, 1% — всего остального.

4. Investment — наш депозит. Вот здесь мне совсем стали непонятными действия менеджера. Я просила открыть кредит на всю сумму депозита, а нам в этот Investment внесли только 1000$, да и ту поделили пополам, т.е. у нас один Joint-аккаунт Investment c двумя владельцами. В принципе, нам больше и не надо, поскольку более дорогие покупки нам не по зубам пока, но в чем причина: недопонимание или какие-то особые правила банка — вот в чем вопрос. Оставшуюся сумму депозита нам внесли в Checking accounts.

Механизм зарабатывания кредитной истории такой: зарплата приходит на дебетку, везде, где можно расплачиваешься кредиткой, а потом в интернет-банкинге без каких-либо финансовых потерь перебрасываешь деньги с дебетного на кредитный счет — процент за пользование кредиткой не начисляется, а деньги через кредитку прошли.

Вот такие мои планы на будущее, а пока кредитки еще даже не пришли, ждем их ))

 

Comments ( 16 )

  1. Replyposh70

    Привет :) Давно я не видел такого оптимистичного ньюкамерского блога, одно удовольствие читать. Добро пожаловать в Канаду! Я тут уже давно, но проблемы у иммигрантов за эти годы не изменились :) Я так понимаю, что по крайней мере в первое время у вас будет режим жесткой экономии. Смотрю, вам уже надавали множество дельных советов, но добавлю свои 3 копейки. 1. Garage sales или Yard sales - наш лучший друг в плане покупки за копейки подержанной мебели. Обычно устраивается по субботам, у вас на сайте города даже специальный пунктик есть по этому поводу. Правда, сейчас не очень подходящее для этого время, но кто их знает, этих закаленных канадцев. http://mordenmb.com/living-in-morden/garage-sales 2. самые дешевые продукты в Superstore, промтовары - в Wal-Mart. Оба есть в Винклере. Хозяйственные мелочи - в долларсторах (у вас их 2 в Мордене). 3. с медициной, конечно, беда. Если что-то серьезное, то нужно ехать в госпиталь, в Emergency. Семейный доктор - это чаще всего роскошь, walk-in clinic обычно хватает , где всегда направят на нужные анализы чуть что. 4. Банковский клерк вас развел на деньги, как обычно. Но, тут это в порядке вещей, привыкайте :) Пожалуй, напишу отдельно по этому поводу.

    • ReplyRepo4ka

      Спасибо за коммент! Советы действительно полезные, я уже почти во всех этих магазинах побывала, но пока нет машины, выбираемся нечасто. Гараж сейлов пока нет, но муж, когда был здесь летом, поприсутствовал на одном из них - ему очень понравилось. Расходов поначалу действительно много, так как нужно купить просто все, за исключением некоторой кухонной техники. Очень тяжело пока понять, каков будет наш ежемесячный бюджет, потому как покупать все с нуля и докупать то, что закончилось - это разные вещи. Я и раньше знала, что медицина - слабое место в Канаде, тем более в Мордене, где доктора вообще не задерживаются, но при этом, умирать не оставят, если уж действительно что-то страшное произойдет. На счет клерка, действительно странная ситуация получилась, поскольку инглиш у нас на среднем уровне и далеко не все понятно, в банковской терминологии. Но пока, как я вижу, ничего страшного не произошло, просто немного не так, как я хотела. Через полгода, когда закончится бесплатное обслуживание карты, я уже буду больше понимать и легче будет выбрать именно тот продукт, который нужен.

      • Replyposh70

        Вот тут сравнение разных Chequing Accounts от роялбанка: http://www.rbcroyalbank.com/products/deposits/banking-accounts.html Вам за глаза хватит RBC No Limit Banking или даже RBC Day to Day Banking. И они будут бесплатные, поскольку у вас есть 2 продукта от банка: кредитка и инвестиционный счет. Кредитку вам дали с лимитом 1000(больше пока не могут), именно поэтому на инвестиционный счет положили 1000 и не больше. Ваш план везде платить кредиткой и потом закрывать баланс переводом с дебетовой карты - замечательный :) Есть определенная категория людей, которые боятся кредиток, как огня, а потому везде платят дебетной картой или даже наличными (cash), но это не ваш случай, правда же ? Кредитка мастеркард от роялбанка не лучшая, но и не худшая. Обращу ваше внимание на то, что там возврат на промтовары 0.5% на сумму до $6000 в год, а 1% только на превышение этой суммы. На продукты наоборот: 2% на первые $6000 и 1% после. Как только будут лишние деньги, стоит задуматься об инвестициях, и Saving Account - точно не лучшее место для этого, но об этом потом :) Пара банковких терминов: make a deposit - внести деньги на счет , withdraw - снять наличные со счета, minimal payment - та минимальная сумма, которую вы обязаны заплатить по погашению баланса на кредитке. Чтобы не платить проценты, вы всегда должны платить ПОЛНЫЙ баланс. Если у вас в семье нет секретов, то имеет смысл все счета сделать совместными, при этом у вас будет раздельный онлайн доступ и разные карточки, но физический счет будет 1 (в смысле, 4: чекинг, сэвинг, кредитный и инвестиционный). Ну и еще: при взносе/снятии денег банкомат/клерк всегда будут спрашивать с каким счетом нужно проделать операцию. Взнос на все счета бесплатен, а вот снятие наличных бесплатно только с чекинг счета. Если вы пользуетесь банкоматом другого банка, то будет удержана комиссия. За жилье удобно платить чеками, чековую книжку можно заказать на сайте банка. Кстати, вы и так отлично справляетесь, по-моему :)

        • ReplyRepo4ka

          Спасибо за поддержку, стараюсь справляться, но вопросы, конечно, еще есть. Клерк сказал, что наша дебетка первые полгода будет бесплатной, а потом я перейду на что-то из Вашего списка. По поводу банка, я вообще изначально планировала в TD обратиться, но ближайшее отделение в Кармене, т.е. в другом городе, пришлось выбирать из того, что есть в Мордене. Про лимит в 1000 я поняла, в принципе, так и думала, что больше пока они дать не могут, но и не надо, мы и так только продукты будем покупать. Кредиток я не боюсь, но, честно говоря, никогда ими не пользовалась в Украине, отсюда и столько вопросов. Я ЗА то, чтобы привыкать к местным правилам во всех сферах жизнедеятельности. Я так поняла, что minimal payment - это не для меня, если я хочу сразу погашать весь долг, правильно? Нам предлагали сделать join счет, но я где-то вычитала, что для кредитной истории лучше, когда она есть на двух несвязанных аккаунтах ,т.е. две кредитные истории, хотя могу ошибаться. В принципе, уже сделали, как есть, 2 аккаунта, как только разберусь, что к чему, может, свой и закрою, а то, честно говоря, не с чего две истории делать. По поводу чеков есть вопрос. Наш лендлорд принимает оплату или кэшем или чеками, почему чеками выгодней платить? Спасибо за Вашу информационную помощь!

          • Replyposh70

            По поводу удобства чеков - никакой материальной выгоды, но: 1. Не нужно таскать с собой большую сумму наличных. 2. Не нужно встречаться с менеджером, можно просто сбросить ему чек. 3. Следы платежа навсегда останутся на вашем счете. 4. При желании можно выписать чек будущей датой и отдать его заранее. Преимуществ у платежа наличными нет ни одного. Да, кстати, ваш текущий план позволяет заказать чековую книжку бесплатно. Пунктик называется "Free personalized cheques" в закладке "Fees": http://www.rbcroyalbank.com/products/deposits/signature-no-limit-banking.html По поводу кредитки - да, если вы не желаете платить проценты, то баланс нужно погашать полностью до наступления due date. Кстати, совсем недавно у роялбанка появилась опция автоматического погашения баланса в нужный день - нужно лишь следить за тем, чтобы в этот день сумма была на счету. Это у них в онлайн банкинге есть. Потом подскажу где, если актуально.

  2. ReplyКурочка

    да уж, с этими кредитками, дебетками... я и дома не всегда все понимаю в них, а там и совсем бы запуталась. И медицина у них странноватая...

  3. ReplyRepo4ka

    Везде есть свои странноватые вещи, ничего разберемся. Вот что с доктором делать, не знаю...

  4. Replyoksana

    Добрый вечер! А как обстоят дела с детской медициной ? Дети болеют часто-это факт!

    • ReplyRepo4ka

      Честно говоря, не знаю. У соседей есть дети, которые на моих глазах, к счастью, еще не болели, но они здесь не ходят в садик, на площадке тоже не поиграешь при таком морозе, вот и болеют меньше ))

  5. ReplyРома Оля

    Привет "свежеприбывшим канадцам" Я тут почитала и тоже решила 5 копеек вставить. Для начала не стоит закрывать второй счет, пусть растет история. Главное - не допустить перехода баланса на счету в "красную область",ниже нуля. Не мешало бы проверить, какие fees| charges начисляются в этом случае и в других тоже. Все подобные ньюансы пропечатаны мелким шрифтом в любом контракте. Мэнэджер должен был предоставить вам account disclosures. Проверьте, есть ли overdraft protection. Хотя, я думаю, вы всегда будете проверять онлайн, сколько у вас на счету денег, прежде чем совершать покупку. Стройте кредитную историю пока, где-то через месяц-другой вам начнут приходить предложения открыть кредитную карточку с другим банком (если в Канаде так же, как и в Америке с маркетингом). На первой странице обычно завлекалка. Читайте текст мелким шрифтом, там важные тонкости. Выбирайте, какая карточка больше подходит вам, главное соизмерять ваши платежные возможности. Чеками платить за квартиру выгодно и вам и лэндлорду - это ваша дебитная история, не менее важная наряду с кредитной, заодно помогает сводить баланс каждый месяц. А лэндлорду налоги платить и списывать надо, тут чеки пригодятся. Вам, кстати, тоже налоги платить надо будет. В 2014 почти ничего, у вас и инкома-то не было в этом году. а дальше. Вот интересно, как в Канаде платят налоги? Тоже должны заполнять декларацию раз в году? А насчет медицины - молодец Ромка, пусть бегает. Будьте здоровы, меньше придется бегать по докторам. На первых порах некогда болеть. :)

    • ReplyRepo4ka

      Спасибо за пояснения! Налоги здесь отчисляются похожим образом, тоже декларация заполняется, но в первый год, действительно, мы считаемся почти нищими )) Я пока ничего не спешу делать, надо разобраться с тем, что есть, а дальше будет виднее. Вот про дебитную историю интересно, в каких случаях она может пригодится?

  6. ReplyКошка

    Мы когда-то тоже открыли счет с процентом по обслуживанию. Он был чуть поменьше: вроде бы 8%. Но все равно, исчаезновение с банковского счета 15-20, а иногда и 40 долларов в месяц (день зарплаты с днем подсчета процентов совпали, будь оно неладно) совсем не радовали. В конце-концов, закрыли разом все счета в том банке и открыли в president choice, который у нас прямо в суперсторе находится. Там процент за дебетовый счет совсем не снимается. Потеряли на этом деле несколько очков кредитной истории, но в новом году у нас не будет потерь в 360 долларов просто за то, что мы пользуемся банком.

  7. ReplyRepo4ka

    Да уж, мне тоже не хотелось бы расставаться ежемесячно с деньгами, растрат тут и так хватает. Подожду полгода, пока бесплатное обслуживание, а там буду удочки сматывать.

  8. ReplyРома Оля

    А пока есть время, поищите в каких банках предлагают free checking (free checks and debit cards, no fees), можно их найти онлайн тоже. Дебитная история помогает открывать счета у других кредиторов. Практически все кредиторы хотят видеть, как вы умеете управляться со своими debit and credit accounts - нет ли задолженностей, overdrawn accounts (баланс ниже нуля), часто ли не платите вовремя по кредиту, или go over limit. Прекрасная история с другими банками дает возможность получить более низкий процент на займы и лучшие условия договора. Например, при недостаточной или плохой кредитной истории при покупке авто процент может быть от 7% до16%, при отличной истории - около 2-3%. Когда будете покупать машину, не обязательно платить сразу наличными, можно взять в банке кредит на 4-5 лет. Да, процент поначалу будет высокий, это неизбежно, ибо у вас нет пока никакой истории. Но машину можно перефинансировать через месяц-два под более низкий процент. Надо поискать банк, который предлагает ниже процент. Да, тут ньюанс - если вы будете рыскать онлайн в поиске процента, не вводите свои данные, просто просматривайте варианты. Если введете данные, то каждый раз на ваш запрос любой банк будет проверять кредитную историю. Если это как в Америке, через Бюро (Experian, Equifax, transunion), то с каждым разом вы будете терять поинты, что негативно отразится на истории. А займ на машину поможет построить вашу историю. Если получится, берите на двоих, даже если у тебя, Аня, нет дохода. Тебе тоже нужна позитивная история. Да, кстати, посмотрите кредитные союзы в Канаде, их условия. Это не коммерческие банки, там другие отношения к клиентам. Там тоже можно открыть счет и получить займ. Мы, например, открыли один счет в банке для платежей по утилитам, два в кредитных союзах, платим рент чеками, пару кредитных карточек - Виза на продукты и пр мелочи, Аmex - на бензин и поездки. Так проще балансировать платежи каждый месяц. Да, и еще по машине, не бойтесь брать в кредит, не застрянете с б/у машиной на 5 лет; тут есть такая возможность как trade-in, это когда вы можете сдать свою машину дилеру за определенную сумму при покупке новой, можно сэкономить на налогах на машину.

  9. ReplyЮлия

    Аня,"дети соседей не ходят в садик",а почему?Они в Мордене вообще есть?

    • ReplyRepo4ka

      Не ходят. Садики здесь есть, но они очень дорогие. Здесь так система построена, что дешевле маме сидеть дома и самой воспитывать детей чем ходить на работу, особенно если мама только приехала и на хорошую работу пока устроиться не может. А у соседей двое маленьких детей, но, может, со временем отдадут в садик.

Добавить комментарий